保险知识

三口小家庭定制保险计划

来源：中国保险报

家庭财务安全的规划是以家庭为中心，以家庭财务数据为基础的科学分析和规划。首先我们先分析一下张先生的情况。根据张先生提供的资料来看，张先生的家庭目前没有任何商业保险，而目前张先生、张太太均是家庭的经济支柱，均承担着较大的经济责任，试想一下，如果两人中间任何一人发生不幸或患重大疾病，对这个幸福的小家庭的财务安全的打击都将是非常大的，甚至是毁灭性的，孩子将来的生活将会如何？因此，需要首先考虑保障功能较强的人身保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险。养老保险、少儿教育年金保险等储蓄功能更强的人身保险产品可以稍后再考虑。购买人寿保险及健康保险的目的就是以小博大，为了转移部分风险给保险公司，因此，不建议张先生一次性投入10万元来规划家庭的保险，而是采用分期缴纳保费，长期分散地投入保费。

案例：我是一名媒体从业人员，今年34岁，有着一个美好的3口之家。太太也在媒体工作，今年30岁，儿子刚刚11个月。目前家庭年收入在20万元左右，稍有积蓄，没有偿还房贷和车贷的压力。

打算一次性投资10万元左右，做全家3口人的保险服务，希望在医疗健康、意外伤害、人寿养老和出现其他诸如疫病、战争等不可抗力的时候，能够得到一定的服务保障。或者每年投资两万元左右，做长期的投资，以实现上述目的。

另外，在健康保障的前提下，如果能够实现一定的投资收益，当然更为理想。请专家推荐性价比较高的保险产品，谢谢！——读者张先生

平安吴学军设计的计划书

关键词：需求分析

张先生：在健康保障的前提下，能够实现一定的投资收益。从需求角度讲，有社会保障及稳定收入且经济上稍有剩余，考虑其所面临的风险与理财是两个大的方面。

1.潜在风险方面就是其目前状况有6个方面：

(1)因意外导致的身故赔偿。（张先生50万元，张太太40万元）

(2)因病导致的身故赔偿。（张先生30万元，张太太20万元）

(3)因意外导致的残疾赔偿。（张先生50万元，张太太40万元）

(4)因重大疾病所带来的医保比例报销之外和自费药，以及患重大疾病后收入损失的补偿。（张先生30万元，张太太20万元）

(5)因意外或重症住院的当日收入损失补偿。（张先生、张太太每天各赔偿100元）

(6)因意外伤害造成门诊及住院费用。（张先生1万元，张太太1万元）

2.就其理财方面有很大的需求，来增加家庭资产的保值和增值。

这方面因不了解其风险偏好，就只能退而求其次，把10万元的投资可放在万能险的追加保费里，作为一次性保证每年最低收益1.75%，而这几年为3%以上。作为其保本投资及孩子教育金之用。（如果张先生风险偏好高一些，可以进一步探讨一下投资连结保险）